Er is doorgaans niet echt een reden om een kortere looptijd te kiezen. Je kan altijd een langere looptijd kiezen en dan eerder aflossen. Dus daarom zetten we het vast op 30 jaar.

Opportunity cost is het rendement dat je misloopt doordat geld vastzit in een woning. De calculator kijkt naar aankoopkosten, eigen inleg en het verschil in maandlasten tussen kopen en huren. Dat lastenverschil wordt elke maand bij de goedkopere optie belegd.

Als je huurt, betaal je geen aankoopkosten en zit je eigen inleg niet in een woning. Dat geld kan dan theoretisch belegd blijven. Daardoor hoort het rendement daarop bij een eerlijke vergelijking.

Als huren veel duurder is dan kopen, kan de koper het verschil in maandlasten maandelijks beleggen. Dan kan het rendement op dat verschil groter zijn dan het rendement dat de huurder heeft op de aankoopkosten en eigen inleg.

Door de afbouw van heffingskortingen kan je marginale druk hoger zijn dan het tarief in je belastingschijf. Daarom gebruikt de calculator een aparte aftrekschijf voor hypotheekrenteaftrek.

De marginale druk gaat over een extra euro op jouw inkomen, niet over een extra euro op het inkomen van je partner. Voor toeslagen telt wel het gezamenlijke toetsingsinkomen. Als je partnerinkomen er al voor zorgt dat jullie in een afbouwgebied voor toeslagen zitten, dan kan jouw eerste extra euro dus meteen zorgen voor minder toeslag. Daardoor begint de marginale druk op jouw inkomen dan direct hoger.

Energie niet, want die betaal je ook bij een koophuis. Servicekosten wel, want die zijn specifiek voor huurwoningen.

Een deel van de hypotheekbetaling is aflossing. Dat is geen pure kostenpost, maar opbouw van vermogen in de woning. De calculator splitst daarom rente, aflossing, verkoopwaarde en hypotheekschuld uit.

De inflatiecorrectie rekent toekomstige bedragen terug naar euro's van nu. De uitkomst in euro's per maand is dus geen gewone maandlast, maar het totale resultaat uitgesmeerd over alle maanden.

Bij huren zijn dat vooral toekomstige kosten, zoals huur en vaste lasten. Die worden in reele euro's lager. Bij kopen zit er ook een grote toekomstige opbrengst in de berekening: de verkoopwaarde van het huis aan het einde. Die opbrengst wordt door inflatiecorrectie ook lager.

Daardoor kan de gemiddelde uitkomst in euro's per maand anders bewegen voor kopen dan voor huren. Het zegt niet dat de maandelijkse hypotheek of huur letterlijk stijgt of daalt, maar dat het totale resultaat anders uitpakt zodra je alles in euro's van nu zet.

De woningwaarde werkt over meerdere jaren door. Een kleine jaarlijkse waardestijging kan daardoor veel effect hebben op de verkoopopbrengst aan het einde van de periode. Een 1% stijging op een huis van 300.000 euro is al een winst van 3000 euro. Dat keer 30 jaar is al meer dan 90.000 euro.